Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Korte
omschrijving
Deze
verzekering geeft een periodieke uitkering (rente) bij
arbeidsongeschiktheid als gevolg van ongeval of ziekte tot
maximaal 65 jaar. Rubriek A dekt het eerstejaarsrisico van de
arbeidsongeschiktheid; rubriek B de periode daarna.
Verdere
specificatie
De
arbeidsongeschiktheidsverzekering, kortweg AOV genoemd, keert een
vooraf afgesproken bedrag uit voor iedere dag dat de verzekerde
arbeidsongeschikt is. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid
wordt gedeeltelijk uitgekeerd volgens een in de polis vastgelegde
uitkeringsschaal. Gebruikelijk is een wachttijd (een
eigen-risicoperiode, waarover geen uitkering wordt verstrekt) van
twee weken. De AOV sluit aan op het stelsel van sociale zekerheid;
voor Rubriek A (eerstejaarsrisico) wordt doorgaans een hoger
bedrag verzekerd dan voor Rubriek B (vervolgrisico), nu de laatste
doorgaans samenvalt met een uitkering krachtens de AAW (per
1-1-1998: de WAZ). De verzekering kan op indexbasis worden
gesloten.
Doelgroep
Zelfstandig
ondernemers en directeuren/grootaandeelhouders, die geen aanspraak
(kunnen) maken op ZW-/WAO-uitkeringen. Voor degenen in loondienst
die aanvullend op de WAO inkomensderving willen verzekeren wordt
verwezen naar de WAO-gatverzekering en de WAO-excedentverzekering.
Premie
De
hoogte van de premie is afhankelijk van de leeftijd bij aanvang,
de gekozen eindleeftijd (meestal 65 jaar) en het beroep. Een
langere wachttijd levert een premiekorting op. Een geïndexeerde
(klimmende) verzekering is duurder dan een gelijkblijvende. De
premie is fiscaal aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.
Bijzonderheden
Voor het sluiten van
de verzekering worden gezondheidswaarborgen gevraagd; als de
verzekerde jaarrente de € 27.227 (rubriek A) resp. de € 18.151
(rubriek B) overschrijdt mag een HIV-test worden gevraagd. De
verzekering is van de zijde van de verzekeraar onopzegbaar
(behoudens uitzonderingen als bedrog, emigratie of het gaan
uitoefenen van een onverzekerbaar beroep). De uitkeringen vormen
fiscaal belastbaar inkomen.