Kapitaalverzekering
bij leven
Korte omschrijving
Als
de verzekerde op een vooraf overeengekomen tijdstip nog in leven is,
wordt het afgesproken bedrag (meestal vermeerderd met
winstbijschrijvingen) uitgekeerd.
Verdere specificatie
Deze
verzekering wordt meestal gebruikt in combinatie met andere vormen
van levensverzekering, zoals een uitkering bij overlijden. Bij deze
combinatie ontstaat een gegarandeerde uitkering, namelijk als de
verzekerde leeft of bij overlijden voor de einddatum van de
verzekering. De verzekering kan worden gebruikt als op een bepaald
moment een kapitaal nodig is. De kapitaalverzekering kan ook worden
gesloten als universal life verzekering of
unit linked verzekering. Voor de aflossing van een
hypothecaire lening wordt (meestal) een specifieke
kapitaalverzekering gesloten, de
kapitaalverzekering eigen woning .
Doelgroep
De
verzekering wordt gesloten door consumenten die graag de zekerheid
hebben, dat op een vooraf afgesproken tijdstip een bepaald kapitaal
wordt uitgekeerd. De verzekering kan worden gecombineerd met een
premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. In dat geval neemt de
verzekeringsmaatschappij de premiebetaling over als de
verzekeringnemer arbeidsongeschikt raakt.
Premie
De
premie is afhankelijk van leeftijd en het geslacht van de
verzekerde. Ook de looptijd van de verzekering is van belang.
Bijzonderheden
Voor de vaststelling van het gegarandeerd uit te keren bedrag gaat de verzekeringsmaatschappij uit van een voorzichtig rendement. Meestal drie procent. Wordt een hoger rendement gehaald, dan deelt de verzekeringnemer in deze winst in de vorm van winstbijschrijvingen. De polis valt in principe in box 3 van de Wet Inkomstenbelasting 2001. De economische waarde telt mee voor het vaststellen van de vermogensrendementsheffing. Als het risico van overlijden en premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden verzekerd, kunnen gezondheidswaarborgen worden gevraagd.
Bij tussentijdse afkoop van een kapitaalverzekering valt de afkoopwaarde vaak tegen in verband met de verrekening van gemaakte kosten, waaronder provisie. Daarnaast: beleggen brengt altijd risico’s met zich mee, terwijl verzekeren juist bedoeld om risico’s te verzekeren. Degenen die de kapitaalverzekering in de vorm van UL-verzekeringen sluiten of anderszins op beleggingsbasis, doen er goed aan zich de goede en kwade kansen te realiseren.