Bij een beleggingshypotheek betaal je het geld dat je geleend hebt pas aan het einde van de looptijd terug. Gedurende de looptijd leg je maandelijks een premie in. Deze premie wordt bijvoorbeeld belegd in aandelen en/of obligaties. Het is de bedoeling dat de beleggingen aan het einde van de looptijd van de hypotheek voldoende vermogen opleveren. Daarmee kan in één keer de hypotheek worden afgelost.

Zelf beleggen of via een levensverzekering

De beleggingshypotheek kent twee varianten. Bij de ene variant beleg je rechtstreeks in beleggingsfondsen. De meeste geldverstrekkers stellen hierbij een overlijdensrisicoverzekering als voorwaarde. Bij de andere variant beleg je via een levensverzekering. In beide gevallen is pas achteraf bekend of er voldoende vermogen is om de lening af te lossen. Mocht er te weinig vermogen zijn opgebouwd, dan blijf je met een restschuld zitten.

Vrijheid én risico

Een beleggingshypotheek geeft je veel vrijheid. Je kunt – gegeven een minimale door de bank opgelegde maandpremie - grotendeels zelf bepalen hoeveel geld je iedere maand opzij legt en in welke beleggingsfondsen je investeert. Het aantrekkelijke van beleggen is dat de waarde van aandelen soms sterk kan stijgen. Je verdient dan geld met een relatief kleine investering.

Maar beleggen is per definitie een onvoorspelbare en dus risicovolle onderneming. Het kan ook gebeuren dat je aandelen weinig tot niets opleveren. Dan blijf je aan het einde van de looptijd van je hypotheek met een restschuld zitten.

Voor wie?

Een beleggingshypotheek is een aantrekkelijke optie wanneer je graag belegt. Bovendien moet je je de nodige financiële risico’s kunnen permitteren.

Koersen van aandelen kunnen fluctueren. Het beleggen in een aandelenfonds houdt daarom, zoals u weet, een zeker risico in terwijl het rendement op de langere termijn hoog is. 

Door te beleggen in een mixfonds (een combinatie van aandelen en obligaties) loopt u minder risico, terwijl het rendement op langere termijn nog steeds heel behoorlijk is. Wilt u maximale zekerheid, dan is het mogelijk om deel te nemen in zuivere obligatiefondsen, geldmarktfondsen of zogenaamde garantiefondsen.

Tijdens de looptijd lost u niets op uw hypotheek af. De rente wordt al die tijd over het volledige hypotheekbedrag berekend. Omdat u die rente mag aftrekken, hebt u maximaal belastingvoordeel. 

 

Voordelen Je hebt optimaal belastingvoordeel vanwege de hypotheekrenteaftrek. Je bepaalt voor een belangrijk deel zelf hoeveel je opzij legt en wat je ermee doet. Als het meezit, kunnen je beleggingen veel geld opleveren. Nadelen Je betaalt relatief hoge administratieve kosten bij de variant beleggen via een levensverzekering. Beleggen in aandelen is een risicovolle onderneming. Als het tegenzit, leveren je beleggingen niet genoeg op om de hele schuld mee af te lossen en blijf je zitten met een restschuld.