De krediethypotheek is de meest flexibele hypotheekvorm die er bestaat. Het werkt als een bankrekening waarop je ‘rood’ mag staan. Het bedrag (je limiet) is nu alleen een stuk hoger. Je kunt, net als bij een gewone bankrekening, geld opnemen en geld storten. Zolang je je limietbedrag maar niet overschrijdt. Elke maand betaal je een vergoeding over het bedrag dat je hebt opgenomen: de rente. Hoe hoog het bedrag is dat je op mag nemen (‘rood’ mag staan), hangt vooral af van wat je huis waard is.
Vroeger was een krediethypotheek erg aantrekkelijk, omdat je alle rentebetalingen van de belasting mocht aftrekken. Nu geldt dat niet meer in alle gevallen. Gebruik je de krediethypotheek voor de aanschaf, het onderhoud of de verbetering van je huis? Dan is de rente die je betaalt, volledig aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Als je de krediethypotheek gebruikt voor consumptieve aankopen is de rente niet aftrekbaar. Voorbeelden van dit soort aankopen zijn een auto, een boot of een caravan.
Een reden om toch een krediethypotheek te nemen, vormt de hypotheekrente. Deze is een flink stuk lager dan de rente voor een ‘gewone’ geldlening. Dit is mogelijk omdat je bij een krediethypotheek de geldverstrekker je huis als onderpand aanbiedt. Bovendien is de rente voor een krediethypotheek meestal niet voor langere perioden vast te zetten.
Voor wie?
Een krediethypotheek wordt vaak afgesloten door mensen die (tijdelijk) extra geld willen hebben, bijvoorbeeld voor een verbouwing. Ook is deze hypotheekvorm populair bij oudere mensen. Die kunnen zo de overwaarde van hun huis gedeeltelijk in geld omzetten als oudedagsvoorziening.
Meer argumenten voor uw keuze
Bij een zo flexibele hypotheek als een krediethypotheek kan de verleiding groot zijn om hiermee ook bijvoorbeeld een nieuwe auto of een vakantie te betalen. U bent vrij om dit te doen, er is echter één belangrijke ‘maar’: om de rente in box 1 van uw belasting af te mogen trekken, moet het geleende geld waarover u rente betaalt, worden besteed aan onderhoud of verbetering van uw eigen woning. Om precies te zijn: aan de eigen woning die uw hoofdverblijf is. Onderhoud van een vakantiewoning valt buiten de regeling. Geld dat u met een consumptief doel leent, is dus fiscaal gezien ‘duurder’. Zorg er daarom voor dat u precies kunt aantonen waaraan u uw uit de krediethypotheek opgenomen geld hebt besteed. Bewaar de bon van elke aankoop.
Voordelen
Je bepaalt zelf wanneer en hoeveel je terugbetaalt
Je kunt bedragen die je stort ook gemakkelijk weer opnemen.
De rente is soms aftrekbaar van de belasting (als je het geld gebruikt voor je huis).
Nadelen
De rente is meestal niet voor langere perioden vast te zetten.
Het bedrag dat je rood mag staan (je limiet) is een stuk lager dan wat je huis eigenlijk waard is (meestal 75% van de verkoopwaarde van je huis).
De rente is soms niet aftrekbaar van de belasting (als je het geld gebruikt voor bijvoorbeeld de inrichting).